Você já se pegou perdido, sem saber por onde começar a organizar suas finanças? Só de pensar em lidar com números e planilhas já bate aquele desânimo? A boa notícia é que você não está sozinho. 

De acordo com uma pesquisa nacional realizada em dezembro de 2022 pelo Serviço de Informação Unieducar, 80% dos brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas. A maioria dos entrevistados (71%) tem apenas conhecimento parcial das suas finanças e outros 10% têm baixo ou nenhum conhecimento.

Neste artigo, vamos te ajudar a vencer esses medos e compartilhar dicas essenciais para colocar suas finanças pessoais em ordem, facilitando o caminho para a realização dos seus objetivos.

Continue lendo e descubra como melhorar sua saúde financeira e desfrutar de uma vida mais tranquila e segura.

Reavalie sua situação financeira com foco na aposentadoria

Agora que você já passou a maior parte da sua vida ativa financeiramente, é importante reavaliar sua situação. Além de anotar fontes de renda, como aposentadoria, pensão e benefícios, não esqueça de levar em consideração os custos com saúde, que tendem a aumentar ao longo da vida.

Nessa contabilidade, é preciso ainda levar em conta as despesas recorrentes que podem incluir gastos relacionados com medicamentos contínuos, pagamentos de condomínio, IPTU, serviços de cuidadores ou auxiliares, além de funcionários domésticos como diarista e jardineiro. Há ainda taxas bancárias mensais, mensalidades de atividades físicas ou sociais, e em alguns casos, custos com casas de repouso. Alguns optam por serviços de emergência com botão de pânico, que geram mensalidades.

Avalie também a necessidade de possíveis adaptações em casa ou outros gastos relacionados ao seu bem-estar à medida que envelhece.

Adapte seu orçamento para a nova fase da vida

Na velhice, a estrutura de seu orçamento precisa refletir essa nova realidade. Crie um orçamento detalhado e específico para esta etapa da vida, considerando todos os cuidados a longo prazo e ajustes nos seus hábitos de consumo para preservar sua qualidade de vida. A tecnologia pode ser uma aliada, mas priorize ferramentas fáceis de usar ou faça registros simples em papel, se preferir.

Defina metas financeiras ajustadas ao envelhecimento

Embora metas de longo prazo ainda sejam importantes, o foco na velhice muda. Talvez o objetivo não seja mais adquirir um novo imóvel ou investir em negócios, mas sim garantir que suas economias e investimentos estejam protegidos e que você possa viver confortavelmente pelos próximos anos. 

Planeje metas de curto prazo focadas em sua segurança financeira imediata. Priorize a manutenção de um fundo de emergência robusto para cobrir despesas médicas inesperadas e necessidades do dia a dia. Paralelamente, organize seu patrimônio através de um planejamento sucessório bem estruturado, garantindo que seus bens sejam distribuídos conforme seus desejos.

Corte gastos de forma estratégica, sem comprometer a qualidade de vida

Reduzir despesas é importante, mas nesta fase da vida é fundamental evitar cortes que afetem diretamente seu conforto ou saúde. Priorize a revisão de despesas em áreas que não trazem valor significativo, como assinaturas desnecessárias ou compras por impulso. 

No entanto, preserve gastos que contribuam para seu bem-estar, como cuidados com a saúde e lazer. Considere também o impacto emocional das suas decisões financeiras para garantir uma vida equilibrada.

Aprofunde-se na educação financeira voltada à aposentadoria

Além de aprender sobre finanças pessoais básicas, agora é crucial focar em aspectos específicos da gestão de patrimônio na velhice. 

Estude temas como o planejamento sucessório, investimentos de baixo risco e opções de proteção financeira para seus entes queridos. A leitura de materiais voltados para o público sênior pode ajudar a entender melhor o cenário financeiro da aposentadoria e as particularidades dessa fase. Você pode encontrar informação de qualidade sobre o tema e, ainda por cima, sem pagar nada nos portais Me poupe! e também no Instituto de longevidade Mag.

Amplie seu fundo de emergência, considerando custos de longo prazo

Se na fase anterior o fundo de emergência cobria de três a seis meses de despesas, na aposentadoria é recomendado manter uma reserva para 12 a 18 meses. Calcule suas despesas mensais totais (incluindo gastos com saúde, moradia e necessidades básicas) e multiplique pelo período desejado.

Por exemplo: se seus gastos mensais são R$ 5.000, sua reserva deve ficar entre R$ 60.000 e R$ 90.000. Mantenha este valor em investimentos de alta liquidez e baixo risco. Essa reserva ampliada oferece proteção contra emergências médicas, necessidade de cuidadores ou adaptações na residência, garantindo sua independência financeira por um período mais extenso.

Proteja seus investimentos e evite riscos desnecessários

Na velhice, priorize a proteção do seu patrimônio com uma carteira de investimentos conservadora. Reduza gradualmente sua exposição a ações e investimentos de alto risco. Mantenha apenas aplicações que você compreenda completamente.

Um consultor financeiro especializado em aposentadoria pode ajudar a ajustar essa distribuição conforme seu perfil e necessidades específicas, garantindo que seu dinheiro se mantenha protegido e rentável durante toda esta fase.

Gerencie suas dívidas de forma cautelosa

Na velhice, contrair novas dívidas deve ser evitado ao máximo. Se houver dívidas existentes, dê prioridade para quitá-las o mais rápido possível, especialmente aquelas com juros altos. 

Caso precise renegociar condições, faça isso com cautela, evitando compromissos financeiros que possam comprometer sua estabilidade futura. 

Para se proteger contra empréstimos predatórios e golpes financeiros:

• Nunca forneça dados pessoais ou bancários por telefone
• Desconfie de ofertas muito vantajosas ou pressão para decisões rápidas
• Consulte familiares antes de assinar contratos financeiros
• Confira taxas e condições completas dos empréstimos
• Evite empréstimos consignados desnecessários
• Mantenha seus documentos e cartões em local seguro
• Faça transações apenas em agências oficiais dos bancos

Se receber propostas suspeitas, denuncie ao Procon ou delegacia especializada.

Busque orientação especializada para planejamento na velhice

Buscar ajuda profissional especializada é fundamental nesta fase da vida. Um consultor financeiro experiente em aposentadoria pode ajudar a organizar seus investimentos, planejar a distribuição do patrimônio e manter seus recursos protegidos. Ele também manterá você atualizado sobre mudanças em leis e benefícios que possam afetar suas finanças, garantindo maior tranquilidade e qualidade de vida nesta etapa.

Para quem não pode contratar um consultor financeiro, existem boas alternativas gratuitas. Os bancos públicos, como Caixa e Banco do Brasil, disponibilizam atendimento especializado para aposentados, com orientações financeiras básicas. Aproveite palestras e cursos gratuitos sobre educação financeira oferecidos por instituições como Sebrae e Procon.

Sites confiáveis do governo também trazem informações importantes sobre direitos e gestão financeira para idosos. O importante é manter suas finanças organizadas, evitar dívidas e sempre pesquisar bem antes de tomar decisões financeiras importantes.

Planeje a sucessão do seu patrimônio

Se possível, organize seu patrimônio ainda em vida para garantir uma sucessão tranquila e evitar conflitos familiares futuros. Comece listando todos seus bens, incluindo imóveis, investimentos, seguros e outros valores. Elabore um testamento com auxílio de um advogado especializado em direito sucessório, detalhando como deseja distribuir seu patrimônio.

Avalie também a possibilidade de fazer doações em vida, realizar um planejamento tributário adequado e designar responsáveis para tomar decisões em seu nome em caso de impedimento. Mantenha uma pasta organizada com todos os documentos importantes e informe seus familiares sobre sua localização. Esta organização antecipada traz garante que sua vontade seja respeitada.

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